Frais
Les frais sont le seul élément du rendement futur qui soit connu d'avance : ils se déduisent du résultat quel que soit le marché. Trois familles : frais de tenue de compte ou de police, frais des fonds si l'avoir est investi en titres, frais de transfert ou de sortie.
3a bank account
Structure de frais généralement lisible : tenue de compte, frais de fonds le cas échéant. Comparables d'un prestataire à l'autre sur pièces.
Lisibilité des coûtsforte
Tied insurance policy
Les frais d'acquisition et la part de prime affectée au risque rendent le coût total moins directement lisible ; le tableau des valeurs de rachat en donne la traduction concrète.
Lisibilité des coûtsfaible
Comment vérifier ce critère avant de signer
- Exigez le total des frais courants du fonds (TER) dans la fiche d'information.
- Cherchez les frais de transfert et de clôture dans le règlement ou les conditions générales.
- Pour une police : demandez quelle part de la prime part en frais d'acquisition les premières années.
Pour qui ce critère pèse le plus
Pèse d'autant plus que l'horizon est long : des frais annuels prélevés pendant des décennies se cumulent. Critère prioritaire pour les jeunes actifs.