Banque ou assurance
Le pilier 3a n'existe que sous deux formes reconnues : le compte de prévoyance lié auprès d'une fondation bancaire et la police de prévoyance liée auprès d'une compagnie d'assurance. Ce premier choix conditionne tous les autres critères — c'est lui qu'il faut trancher avant de comparer des offres.
Compte bancaire 3a
Versements libres dans la limite du plafond légal, interruption sans conséquence, transfert possible vers une autre fondation sans imposition. Pas de couverture de risque intégrée.
Police d'assurance liée
Épargne et couverture décès/invalidité combinées dans un même contrat, avec engagement de prime. La sortie anticipée se solde sur la valeur de rachat, souvent défavorable les premières années.
Comment vérifier ce critère avant de signer
- Identifiez la nature juridique du produit proposé : règlement de fondation bancaire, ou conditions générales d'assurance.
- Pour une police : demandez le tableau des valeurs de rachat année par année.
- Pour un compte : vérifiez les conditions de transfert vers une autre fondation.
Pour qui ce critère pèse le plus
Décisif pour tout le monde — c'est le choix d'architecture. Les revenus irréguliers et les indépendants regardent en priorité la souplesse ; les personnes avec charge de famille et besoin de couverture évaluent l'intégration du risque.