Frais
Les frais sont le seul élément du rendement futur qui soit connu d'avance : ils se déduisent du résultat quel que soit le marché. Trois familles : frais de tenue de compte ou de police, frais des fonds si l'avoir est investi en titres, frais de transfert ou de sortie.
3a-Bankkonto
Structure de frais généralement lisible : tenue de compte, frais de fonds le cas échéant. Comparables d'un prestataire à l'autre sur pièces.
Lisibilité des coûtsforte
Gebundene Versicherungspolice
Les frais d'acquisition et la part de prime affectée au risque rendent le coût total moins directement lisible ; le tableau des valeurs de rachat en donne la traduction concrète.
Lisibilité des coûtsfaible
Comment vérifier ce critère avant de signer
- Exigez le total des frais courants du fonds (TER) dans la fiche d'information.
- Cherchez les frais de transfert et de clôture dans le règlement ou les conditions générales.
- Pour une police : demandez quelle part de la prime part en frais d'acquisition les premières années.
Pour qui ce critère pèse le plus
Pèse d'autant plus que l'horizon est long : des frais annuels prélevés pendant des décennies se cumulent. Critère prioritaire pour les jeunes actifs.